Что такое залог

Понятие залога содержится в статье 334 ГК РФ. Это способ обеспечения обязательств, при котором кредитор сможет получить деньги, если заемщик не выплатит долг. В качестве залога можно передать любое ликвидное имущество, к примеру, недвижимость или транспортное средство.

Точные условия стороны прописывают в договоре залога. В этом соглашении уточняется предмет залога, его существо, размер и срок исполнения обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 339 ГК РФ). Также стороны могут согласовать иные положения, к примеру, возможность обращения взыскания во внесудебном порядке.

Важно! По общему порядку права залогодержателя возникают с даты подписания договора залога. В случае, если требуется регистрация прав на имущество, с момента регистрации залога.

Заключить договор залога можно с физическими лицами или юридическими. Если транспортное средство передается кредитору в качестве обеспечения, заемщик может продолжать им пользоваться. Но продать предмет залога или передать его третьим лицам без согласия кредитора не получится до полного погашения долга.

Почему именно транспортное средств часто берут в залог

Наличие залога является гарантией возврата долга. В качестве залога принимается разное имущество. Как показывает практика, наиболее часто и охотно кредиторы принимают в качестве обеспечения транспортные средства. Это происходит по следующим причинам:

·         Простота оформления – при заключении сделок с автомобилями нужно предоставить минимальное количество документов в сравнении с недвижимостью. Также меньше требований к заемщику.

·         Высокая ликвидность – если заемщик нарушит установленные договором займа или кредита сроки погашения обязательств, кредитор вправе реализовать предмет залога и вернуть таким образом свои деньги. Новые автомобили в хорошем техническом состоянии, как правило, легко продаются на рынке.

·         Быстрота получения денег – заявки на кредиты/займы под залог рассматривают быстрее, чем потребительские кредиты в банках. Обычно одобрение выносят уже в день обращения и сразу после этого перечисляют деньги.

·         Гибкость условий – наличие залога позволяет получить средства под более выгодный процент, на длительный срок и в большей сумме. По таким кредитам часто действует возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

·         Стимул для заемщика – факт передачи личного имущества под залог дисциплинирует заемщика быстрее выплатить долг и снять обременение с машины.

Как оформить залог автомобиля – пошаговая инструкция

Как оформить залог автомобиля – пошаговая инструкция

Для оформления автомобиля под залог заключается договор залога. Этот документ составляется в письменном виде в соответствии с требованиями ГК РФ. Хотя это необязательно, но рекомендуется зарегистрировать договор залога ТС у нотариуса. В соглашении уточняется, какое имущество передается в качестве залога, указывается его стоимость, приводится ответственность сторон. Дополнительно в договоре обозначается сумма кредита или займа (с процентами), приводится график платежей. Подтверждает передачу денежных средств расписка.

Этапы оформления залога авто включают:

  • Обсуждение условий сторонами сделки, достижение устной договоренности – в процессе нужно обсудить, сколько денег будет предоставлено и под какие проценты, какой автомобиль передается под залог. Также следует согласовать сроки погашения платежей, размер неустойки и меры ответственности за несоблюдение установленных договором условий.

  • Оценка автомобиля – от ликвидности, марки, состояния транспортного средства напрямую зависит, сколько денег можно получить взаймы. Чем дороже автомобиль, тем на большую сумму займа можно рассчитывать. На этом этапе нужно обсудить, кто проведет оценку машины. Можно пригласить эксперта со стороны или самостоятельно оценить транспортное средство с учетом рыночных позиций.

  • Заключение договора займа – стороны должны согласовать и подписать документ, указать в нем данные о кредиторе и заемщике, размер займа и процентов, привести условие о залоге, уточнить обязательства.

  • Оформление графика платежей – обычно составляется в виде отдельного документа и является приложением к договору займа.

  • Заключение договора залога – такой документ оформляется всегда в письменном виде, с удостоверением у нотариуса или без. Нотариальное заверение залога позволит составить договор правильно с юридической стороны, включить в него все обязательные условия.

Как правильно составить договор залога автомобиля

Чтобы оформить договор залога авто корректно, в нем нужно оговорить все необходимые пункты. По общим правилам соглашение составляется в простой письменной форме. По взаимной договоренности стороны могут заверить договор у нотариуса. Обязательно нужно указать, какое имущество передается под залог, в каком размере, а также привести срок исполнения долга. Также необходимо указать, на каком праве имущество находится у владельца, дает ли он согласие на обеспечение.

Обязательные условия договора залога

По закону есть существенные условия, которые должны быть в любом договоре залога. Если речь о транспортном средстве, обязательными считаются следующие пункты в соглашении:

  • Реквизиты обеих сторон сделки – приводятся данные на кредитора и заемщика, в том числе название юрлица, ФИО физлица, паспортные данные, адреса.

  • Информация о предмете залога – указывается наименование, марка, год выпуска транспортного средства, номера шасси, кузова и двигателя, цвет кузова, госномер, VIN-код, дата регистрации и другие данные.

  • Оценочная стоимость предмета залога – уточняется согласованная сторонами сделки стоимость заложенного имущества.

  • Данные документов на транспортное средство – приводятся данные СТС (серия и номер) и ПТС (серия и номер).

  • Данные о кредите-займе — указывается ссылка на основной договор кредитования, уточняется его сумма, размер процентов, сроки возврата, даты выплаты ежемесячных платежей, вид и размер неустойки за просрочку. Можно предусмотреть пени и штрафы за непогашение обязательств в установленные сроки.

  • Права сторон и обязанности.

  • Личные подписи сторон.

Дополнительные условия договора залога

Перечень дополнительных условия зависит от конкретных обстоятельств сделки. К примеру, в договоре можно согласовать следующие пункты:

  • У кого из сторон будет находиться имущество – важно, если речь об автомобилях. По умолчанию транспорт остается у собственника, чтобы он мог продолжать им пользоваться.

  • Порядок использования авто, распоряжения, содержания и обеспечения его сохранности.

  • Запрет или ограничения на применение последующего залога.

  • Срок действия договора залога транспортного средства.

  • Порядок обращения взыскания на авто и его дальнейшей реализации. В том числе, можно предусмотреть обращение взыскания во внесудебном порядке.

  • Ситуации, когда залог прекращается или сохраняется. К примеру, стороны могут согласовать сохранение залога при переводе долга в рамках основного обязательства.

Согласованный договор нужно распечатать и подписать в двух экземплярах. При этом один остается у кредитора, а второй — у заемщика. Если соглашение будет заверяться у нотариуса, нужно заранее обговорить, кто оплатит его услуги.

Что будет, если заемщик не выполняет обязательства по возврату долга

Согласно подписанному договору автомобиль находится в залоге у кредитора. Если заемщик перестанет выплачивать долг, машину могут изъять для дальнейшей реализации. Решение о конфискации должно быть принято только по результатам судебного разбирательства. Однако, если в договоре предусмотрено условие о праве на изъятие транспортного средства во внесудебном порядке, залогодержатель может действовать и без обращения в суд.

За счет вырученных средств кредитор получит причитающиеся ему деньги. Если долг все равно не будет покрыт полностью, у заемщика потребуют возврата разницы.

Важно! Помните, что с согласия залогодержателя заемщик может самостоятельно найти покупателя на автомобиль. После чего погасить имеющийся долг за счет денег от продажи.