Как снять залог с автомобиля

«Автомобиль в залоге» – что это значит

Понятие залога дано в статье 334 ГК РФ. Согласно пункту 1 это такое имущество, которое является одним из способов обеспечения обязательств. Если должник не выплатит кредит или заем, кредитор получает право продать залоговый объект, чтобы погасить долг.

В качестве залога может выступать любое ликвидное имущество, а также имущественные права, включая приобретенные в будущем. К примеру, заложить банку можно:

• недвижимость – квартиры, дома, комнаты и пр.;
• транспортные средства – легковые авто, грузовые, спецтехнику, мототехнику и пр.;
• товары и ценные бумаги;
• ювелирные изделия и т.д.

Важно знать! Не допускается передача под залог имущества, на которое нельзя обратить взыскание, или для которого залог запрещен законом. К примеру, запрещено распоряжаться земельным участком в пожизненном наследуемом владении.

Если говорить об автомобилях, в качестве залога могут не принять старые авто с существенными техническими повреждениями. Также не получится заложить транспорт под арестом (с другими обременениями) или при отсутствии ПТС. Важно помнить, если машина в залоге, то ее нельзя:

• использовать для ведения бизнеса;
• продать, сдать в аренду;
• подарить или переоформить на другого собственника;
• подвергать существенным изменениям, влияющим на стоимость.

Все эти ограничения действуют до полного погашения долга по кредиту. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем, управлять им, то есть остается собственником транспортного средства.

Как снять залог с автомобиля после погашения автокредита

По закону залог снимается после полной выплаты долга. То есть пока заемщик не внесет последний платеж, автомобиль будет оставаться в залоге. Банк должен передать информацию о снятии обременений в ФНП (Федеральную нотариальную палату). Подробнее о том, как это происходит – далее.

По инициативе банка

Авто в залоге у банка находится до того момента, когда будет погашен весь кредит. Обязанность убрать обременения лежит на кредиторе. Сведения об исключении объекта из реестра передаются обычно на следующий рабочий день после закрытия кредитного договора. В некоторых случаях этот срок увеличивается до трех рабочих дней. Процесс снятия залога с авто проходит так:

• Сначала заемщик оплачивает последний платёж и полностью закрывает кредит.
• Потом банк выдает физлицу справку о погашении автокредита. Если вам не выдали такой документ, нужно запросить его самостоятельно.
• После чего заемщик подает в банк заявление с требованием о снятии обременения с транспортного средства.
• Затем банк направляет нотариусу извещение.
• ФНП снимает с машины обременения и вносит сведения об этом в государственный реестр. На это отводится 5 дней.

Важно! Если банк не направляет уведомление нотариусу о снятии ограничений, нужно уточнить, почему это произошло и когда уберут залог. Если и после многократных обращений результата нет, вы вправе идти в суд и подавать иск на кредитора о прекращении залога на автомобиль.

Самостоятельно через нотариуса

В некоторых случаях даже при условии погашения всей суммы долга банк может не передать сведения в ФНП для снятия залога с автомобиля. Причиной тому могут быть разные обстоятельства – от ликвидации кредитора до обычной забывчивости работников. Поскольку обременение на авто ограничивает собственника в действиях, пускать эту ситуацию на самотек не стоит.

А что же делать? Какие действия предпринять? В первую очередь нужно уточнить, числится машина в реестре залогового имущества или нет. Информация размещена в открытом доступе на сайте ФНП https://www.reestr-zalogov.ru/search. Поиск доступен по следующим данным:

• сведения об автомобиле;
• № уведомления о залоге;
• информация о залогодателе.

Уточнить, находится транспортное средство в залоге или нет, можно также через нотариуса. У него можно получить выписку о статусе обременения. Но снять обременение через нотариуса самостоятельно не получится. Подать уведомление может только залогодержатель, то есть банк. Когда кредитор не предоставляет сведения, необходимые для исключения авто из реестра, нужно обращаться в суд.

Как обратиться в суд для снятия залога с авто

Если банк уклоняется от своей обязанности по снятию обременения с предмета залога или нарушает установленные сроки, заемщик может обратиться в суд с иском о восстановлении прав. Заявление нужно подавать в районный суд по месту проживания. Суд должен вынести решение о принуждении кредитора к снятию обременения с залогового имущества и возмещении причиненного заемщику ущерба. К иску рекомендуем приложить следующие документы:

• справку из банка о полном погашении кредита;
• копию кредитного договора;
• платежные квитанции, чеки на погашение ежемесячных платежей.

Как только суд вынесет соответствующее решение в вашу пользу, вы можете обратиться с ним к нотариусу с просьбой о снятии обременений с авто. Помните, что вы имеете право потребовать в суде компенсацию. Для этого необходимо приложить к иску копии документов, которые подтверждают расходы. К примеру, неисполненный договор купли-продажи транспортного средства.

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге

При покупке автомобиля «с рук» нужно быть очень внимательным и тщательно проверять его юридическую чистоту. Продавец может иметь оригинал ПТС и скрыть информацию о том, что ТС находится в залоге у банка. Если вы купили машину, а она оказалась в залоге, вас могут признать добросовестным покупателем или недобросовестным. Первый вариант допускается, если вы еще до сделки проявили осмотрительность и самостоятельно запросили выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с новой редакцией подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, залог прекращается, если покупатель не знал и не должен был знать, что это имущество является предметом залога. Для подтверждения добросовестности и уточнения данных об обременениях покупателю нужно запросить выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Как получить выписку из реестра о залоге

Чтобы получить такую выписку, нужно зайти на портал ФНП и проверить данные о залоге. Уточнить информацию по обременениям вы можете по VIN номеру авто. Еще лучше, если вы совместно с продавцом посетите нотариуса и получите у него «живую» выписку с печатью о том, что машина не находится в залоге. Этот документ полностью подтверждает вашу добросовестность при условии, что был оформлен до покупки автомобиля.

Что будет, если покупателя признают недобросовестным

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, а вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас будут большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы будете обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Важно! Запомните – если вы не проявили осмотрительность, вас не признают добросовестным приобретателем. Банк вправе забрать у вас машину. Чтобы отстоять свои права, придется обращаться в суд, где потребуется доказать, что не знали о залоге на момент покупки, и проявили должную осмотрительность.

Подать в суд вы можете и на продавца, чтобы инициировать уголовное преследование по факту мошенничества. Разбирательства могут растянутся на неопределенное время, но по-другому вернуть свои деньги вряд ли получится.

Что делать, если на авто наложили арест приставы

Когда вы покупаете автомобиль на вторичном рынке, смену владельца нужно регистрировать в ГИБДД. Информация о новом собственнике вносится на основании договора купли-продажи транспортного средства. Кроме того, сведения о смене владельце нужно отразить в ПТС. Когда паспорт ТС оформляется в электронном формате, эта информация в базе данных обновляется автоматически.

В некоторых случаях не исключены технические сбои, из-за которых данные о смене собственника машины не поступают вовремя в ФССП. Тогда судебные приставы видят сведения о предыдущем владельце. Если за ним будет числиться долг, на автомобиль могут наложить арест, то есть распоряжаться им вы не сможете. Снимать ограничения придется самостоятельно. Для этого нужно предоставить судебному приставу документы, которые подтверждают переход права собственности на машину. Также следует подтвердить снятие ТС с регистрационного учета и факт регистрации за новым собственником. Приставы должны отменить ограничение, поскольку авто принадлежит уже другому человеку.

Важно! Если не получается снять с авто арест через приставов, нужно обращаться в суд. После вынесения решения о признании смены собственника, нужно предъявить документы в ФССП и ГИБДД.

Алгоритм действий для отмены решения приставов:

• Уточните причину наложения ареста.
• Проверьте, кто по документам числится собственником.
• Подайте в ФССП заявление об отмене ареста.
• Обратитесь с иском в суд о снятии ограничений.

Помните, что дополнительно вы вправе потребовать через суд возмещения убытков, если сможете доказать понесенные расходы. Чтобы не попадать в такие ситуации, рекомендуем еще до покупки автомобиля проверять, не наложен ли на него арест. Это можно сделать на сайте ГИБДД РФ https://госавтоинспекция.рф/check/auto или на портале ФССП https://fssp.gov.ru/iss/ip. Также не лишним будет проверить, числится ли сам продавец в «Базе данных исполнительных производств» ФССП.

Как проверить, снято ли обременение

Уточнить, что автомобиль «чист», а обременения с него сняты, можно с помощью реестра на сайте ФНП https://www.reestr-zalogov.ru/search. Поиск проводится бесплатно для всех пользователей без исключений. Для получения данных достаточно указать идентификационный номер ТС (так называемый VIN). Он внесен в ПТС авто. Также есть поиск по PIN, номеру шасси или кузова. Информация предоставляется сразу же.

Заключение

Если кредитный автомобиль находится в залоге, снять обременения можно только после выплаты всего долга. Убрать обременения должен кредитор. Обычно банк передает сведения об исключении авто из реестра на следующий рабочий день после выплаты займа. В некоторых случаях срок может быть увеличен до трех рабочих дней.

Перед покупкой авто покупателю нужно самостоятельно проверить его на предмет залога. Сведения нужно запрашивать на сайте ФНП по VIN транспортного средства. Если этого не сделать, а после сделки выяснится, что машина находится в залоге, можно потерять авто.