Что такое кредитование под залог автомобиля?

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой заемщик может взять деньги под залог своего имущества. Если по различным причинам клиент не сможет вовремя выплатить банку долг, кредитор вправе продать предмет залога и таким образом вернуть свои средства.
В качестве залога принимают не все автомобили. У каждого кредитора есть перечень требований, которым должна соответствовать залоговая машина. Обычно это такие условия:
·         Возраст автомобиля – не старше 15-20 лет.
·         Отсутствие существенных технических повреждений.
·         Наличие права собственности на авто – нельзя заложить машину, которая зарегистрирована на другого человека.
·         Отсутствие других обременений, включая арест, залог, запрет на регистрационные действия.
Оставить под залог можно не только легковые автомобили, но и грузовые, а также мототранспорт, спецтехнику. Кредиторы принимают в качестве обеспечения водный транспорт, эвакуаторы, грузовики, тракторы и т.д.
Важно! Если машина находится в аварийном состоянии, в залоге, не прошла процедуру растаможки или регистрации, в выдаче займа будет отказано.
 

Особенности кредитов под залог автомобиля

У таких видов кредитования, как правило, более привлекательные условия, выше сумма и дольше срок. Потратить полученные деньги заемщик вправе по своему усмотрению. Кроме того, важно учитывать следующие характеристики:
·         Размер кредита или займа – зависит от ликвидности авто, то есть его состояния и рыночной стоимости. Чем дороже машина, тем больше денег может получить владелец. Обычно размер кредита составляет 50-80% от цены автомобиля.
·         Наличие обременений – при передаче транспортного средства под залог финансовой организации собственник вправе продолжать распоряжаться авто. Но до полного погашения долга запрещено продавать машину или передавать ее третьим лицам без согласия банка.
·         Простая процедура оформления – для получения денег нужно отправить заявку в банк или МФО, предоставить документы по обязательному перечню и дождаться одобрения.
 

Возможный пакет документов для банка

Деньги под залог автомобиля предоставляют многие банки. Срок рассмотрения заявки обычно занимает от 1 до 5 рабочих дней. Предварительно нужно подготовить пакет обязательных документов. У каждого банка свои требования к этому вопросу. Как правило, при оформлении в банке нужно предоставить следующие документы для залога автомобиля:
·         Паспорт гражданина РФ.
·         Второй документ – водительские права, ИНН или СНИЛС.
·         Документы на машину – ПТС и СТС.
·         Справки о доходах заемщика – 2-НДФЛ или по форме банка.
·         Данные о месте работы – копию трудовой книжки или справку от работодателя.
·         Согласие супруги/супруга на передачу автомобиля под залог – если заемщик состоит в официальном браке.
·         Полис обязательного страхования ОСАГО.
Дополнительно в банках проверяют кредитную историю заемщика. Если в ней нет просрочек и непогашенных долгов, вероятность одобрения кредита увеличивается.
 

Документы для получения кредита в МФО

Получить кредит под залог транспортного средства можно также в МФО. В таких организациях менее жесткие требования к заемщикам, но проценты часто выше, а срок кредитования короче. Займы нередко выдают тем, у кого нет официальной работы или есть просрочки в кредитной истории. Справки о доходах не требуются. Какие документы нужны для залога автомобиля в МФО:
·         Паспорт гражданина РФ.
·         Документы на авто – свидетельство о регистрации и паспорт.
Обязательной считается оценка машины. Если транспортное средство признают ликвидным, заявка будет одобрена. После подписания договора займа и залога деньги переведут на счет/карту заемщика.

 

Основные особенности договора залога авто

Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно изучить все условия. В частности, на какой срок выдается займ, под какую процентную ставку, какие предусмотрены способы погашения, есть ли возможность продления или досрочного закрытия.
В обязательном порядке при оформлении такого кредита стороны заключают договор залога транспортного средства. В соглашении уточняется, какое имущество передается под залог, размер и срок займа. Для более четкого определения предмета залога рекомендуется указать в договоре залога следующую информацию о транспортном средстве:
·         модель и марку;
·         год выпуска;
·         цвет автомобиля;
·         VIN номер;
·         мощность машины;
·         номер кузова, шасси;
·         государственный номер.
Также можно привести реквизиты документов на автомобиль. Это дата выдачи и серия свидетельства о регистрации и паспорта транспортного средства.
Важно! В случае принятии положительного решения о выдаче кредита информация об обеспечении вносится в реестр залогового имущества. Обременение действует до того, как будет полностью выплачен долг.
 

Плюсы кредита под залог автомобиля

Кредит под залог авто удобен тем, что позволяет быстро получить деньги, поскольку наличие обеспечения гарантирует возврат средств. Среди других плюсов такого займа нужно отметить следующие характеристики:
·         Выгодная процентная ставка – в сравнении с потребительскими кредитами и займами.
·         Отсутствие скрытых комиссий и платежей – добросовестные кредиторы не взимают дополнительную плату, а также позволяют гасить долг досрочно.
·         Возможность получения кредита на любые цели – тратить деньги можно по своему усмотрению, отчитываться о расходовании не требуется.
·         Сохранение прав на управление автомобилем – если кредит оформляется под залог ПТС, владелец может продолжать пользоваться машиной.
·         Не требуется искать поручителей – поскольку автомобиль становится гарантией выплаты долга.
 

Стоит ли брать кредит под залог авто – итоги

Оформить кредит под залог транспортного средства могут владельцы легковых, грузовых автомобилей, спецтехники, мотоциклов и т.д. Чем дороже и новее машина, тем больше денег можно получить. Автомобиль должен соответствовать заявленным требованиям. В пакет обязательных документов для заключения договора входят паспорт и документы на предмет залога.
Если кредит оформляется в банке, могут попросить предоставить сведения о трудоустройстве и доходах. В МФО такой информацией обычно не интересуются, но ставка по займам выше.
Брать кредит выгодно, если устраивают условия договора. Важно понимать, что при нарушении обязательств по выплате долга кредитор вправе забрать у вас автомобиль для дальнейшей продажи.