Что говорит закон

В процессе получения кредита можно предоставить банку залог. Наличие такого обеспечения гарантирует возврат долга, но предусматривает определенные ограничения для владельца. До полного погашения кредита на залоговое имущество накладывается обременение. Владелец авто может продолжать им пользоваться, но не вправе продать или передать другим лицам без согласования с кредитором.

Разбираться с залогом чаще всего приходится покупателю, чем продавцу. Чтобы не остаться без машины и без денег, еще перед покупкой нужно узнать, числится авто в залоге или нет. Проверить «чистоту» транспортного средства покупатель может разными способами.

Как узнать, находится авто в залоге или нет

  • С помощью реестра ФНП (Федеральной нотариальной палаты) – информация размещена в открытом доступе на сайте организации. Проверка проводится бесплатно онлайн. Для поиска данных нужно указать сведения о предмете залога. К примеру, VIN-номер транспортного средства, № шасси или кузова. Получить выписку можно в электронном виде или бумажном.

  • Через сайт ФССП (Федеральной службы судебных приставов) – на этом портале размещена информация не по самому автомобилю, а по его владельцу. Можно узнать, есть ли в отношении физлица взыскания и какие. Для поиска нужно указать сведения о собственнике автомобиля, включая ФИО, дату рождения, регион регистрации.

  • Через платные онлайн-сервисы – базы проверки юридической чистоты автомобиля собирают информацию из разных источников, как официальных, так и частных. Можно получить сведения о величине пробега, истории регистрации и пр.

Особенности покупки залогового авто

Если автомобиль передается в залог кредитору, собственником транспортного средства остается его владелец. Но продать машину можно только с ведома и согласия залогодержателя, то есть банка.

В свою очередь покупателю нужно проявить должную осмотрительность, к примеру, запросить выписку из реестра уведомлений о залоговом имуществе. Получить такую выписку можно через нотариуса. В этом документе приводятся данные об отсутствии обременений на машину. Если впоследствии возникнут проблемы, с помощью этой выписки покупатель сможет доказать свою добросовестность.

Еще одним признаком осмотрительности считается получение от продавца транспортного средства оригинала бумажного ПТС. Если продавец оформляет сделку без ПТС или по его дубликату, можно предположить, что машина может находиться в залоге. С учетом этого покупателю нужно проверить данные об этом факте способами, описанными выше.

Важно! Также нужно проверить и договор купли-продажи. Есть ли в нем отметки о том, что авто находится в залоге или нет.

Как правильно купить авто в залоге

Если машина находится в залоге, значит, прошлый владелец еще не успел полностью выплатить кредит. В таком случае есть три законных способа переоформить на себя автомобиль. Рассмотрим их подробнее.

Способ 1. Покупка залогового авто с досрочным погашением долга покупателем

Первый способ продажи залогового автомобиля предусматривает погашение долга покупателем. Такой вариант подходит тем, кто готов полностью закрыть кредит. Если покупатель согласен, порядок действий такой:

·         Заемщик уведомляет банк о том, что собирается продать авто и досрочно закрыть долг. В свою очередь банк должен уточнить остаток задолженности.

·         Покупатель машины погашает долг за заемщика оговоренным способом.

·         Покупатель выплачивает остаток долга в банке. Когда деньги зачислятся, кредит будет закрыт.

·         Залогодержатель, то есть банк, подает нотариусу уведомление об исключении авто из реестра залогового имущества. После снятия обременений выдается справка о закрытии кредита и оригинал ПТС.

·         Если сумма сделки превышает долг по кредиту, покупатель передает разницу продавцу.

·         Между продавцом и покупателем оформляется договор купли-продажи транспортного средства. Чтобы сделка состоялась, рекомендуется заверить соглашение у нотариуса.

·         После заключения договора купли-продажи предыдущий владелец передает новому собственнику документы на авто. Тот должен поставить его на учет в ГИБДД.

Способ 2. Покупка залогового авто с досрочным погашением долга заемщиком

По сравнению с первым способом самостоятельное погашение долга проще и быстрее. Заемщик досрочно закрывает обязательства и далее заключает с покупателем договор купли-продажи транспортного средства. После выплаты кредита все обременения с машины снимаются, продавать ее можно без ограничений. Владелец вправе также подарить транспортное средство или оставить его в наследство.

Такой вариант удобнее тем, что не нужно искать покупателя, готового на погашение чужого долга. Минус в том, что не всегда есть свободные деньги на выплату кредита.

Если получится найти сумму остатка по кредиту, можно его закрыть в банке досрочно. Такой вариант даже выгоден, так как вы экономите на процентах. Если средств недостаточно, можно рассмотреть еще третий способ продажи залогового авто.

Способ 3. Приобретение автомобиля в залоге с переоформлением кредита

В этом случае переуступка долга по кредиту оформляется официально. Это можно сделать таким образом:

·         Заемщик уведомляет банк о том, что собирается переуступить долг.

·         Банк рассматривает кандидатуру нового клиента, одобряет или отклоняет ее.

·         Если решение положительное, стороны (покупатель, заемщик и банк) заключают договор о переуступке долга.

·         Затем покупатель и продавец оформляют договор купли-продажи транспортного средства. Сделку лучше заверить у нотариуса.

·         После подписания договора переуступки сведения о смене залогодателя вносятся в реестр залогового имущества.

·         Если стоимость машины превышает сумму долга, прежнему владельцу передается разница.

Важно! При таком способе продажи авто по-прежнему остается в залоге у банка, но обязательства по выплате долга переходят новому заемщику.

Как купить залоговое авто через аукцион

Еще один способ продажи залогового авто – через аукцион. При этом банк самостоятельно выставляет транспорт на торги. Объявление о реализации размещается на сайте кредитора или на специальных онлайн-площадках по продаже авто. Получить машину сможет тот покупатель, кто заплатит больше денег. Процесс покупки автомобиля через аукцион предусматривает внесение залога в соответствии с правилами проведения торгов.

Основные преимущества покупки залогового автомобиля

Многие боятся связываться с покупкой залоговых авто. Но у таких сделок есть свои плюсы. К основным из них относится:

  • Доступная стоимость – нередко залоговые авто продают по цене ниже рыночной. Чтобы ускорить проведение сделки, стоимость снижают на 5-10%, а в некоторых ситуациях скидка может достигать 40-50%.

  • Соответствие закону – у подобных сделок мало юридических рисков. Заключение договора контролирует банк, он же проверяет, что долг погашен, а сведения о снятии обременений внесены в реестр.

  • Наличие КАСКО и системы сигнализации – обычно при оформлении кредита банк требует оформления договора страхования, установки охранной системы и дополнительных элементов безопасности. В результате машина защищена от угона и порчи.

  • Хорошее техническое состояние – как правило, банки одобряют охотнее кредиты под залог новых автомобилей или с небольшим пробегом. Такие машины попадают на вторичный рынок в хорошем рабочем состоянии и не имеют существенных повреждений.

Есть ли риски при покупке залоговой машины и какие

При совершении сделки с залоговым авто нужно учитывать возможные юридические риски. Разберем основные из них.

Во-первых, если заранее не проверить транспортное средство на предмет обременений, можно лишиться не только денег, но и самой машины. Когда заемщик не погашает кредит вовремя, залогодержатель, то есть банк, через суд вправе потребовать продажи авто. Вырученная сумма пойдет на уплату долга. А значит, покупатель транспортного средства останется ни с чем. Чтобы отстоять свои права, придется доказывать свою добросовестность. Для этого необходимо еще до сделки проверять в залоге машина или нет.

Второй риск связан с тем, что при покупке авто в залоге нельзя полностью гарантировать выполнение договоренностей со стороны продавца. К примеру, если покупатель обещает выплатить долг, заемщик может взять эти деньги и потратить на свои личные нужды. Либо может передумать продавать авто. Чтобы этого избежать, лучше оформлять сделку через нотариуса, а не путем устной договоренности.

Ситуация осложняется, если транспорт купили по дубликату ПТС, а не оригиналу. Когда новый собственник узнает о залоге уже после подписания договора купли-продажи, могут возникнуть проблемы с кредитором. Хорошо, если сумма долга небольшая. В противном случае стороны неизбежно ждут судебные разбирательства, поскольку кредитор заявит о своих правах на залоговый автомобиль.

Важно! Сам по себе факт, что банк заявит права на машину, не означает, что ее отберут у нового владельца. Если покупатель не знал о залоге, то согласно нормам подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается. Но доказывать свою добросовестность придется в суде. Подтверждением считается выписка из залогового реестра и отсутствие в нем информации об обременении на дату совершения сделки.