Разрешены ли сделки с залоговым автомобилем

Понятие залога дано в части 1 статьи 334 ГК РФ. Согласно указанной норме это гарантия возврата долга по займу или кредиту. Если должник не может вовремя погасить обязательство, банк вправе продать имущество, чтобы получить деньги. Для этого предмет залога реализуют через суд или во внесудебном порядке, а вырученную сумму направляют на погашение долга.
В качестве залога принимают любые ликвидные вещи и имущественные права. К примеру, это может быть легковой автомобиль, грузовой, мотоцикл, а также спецтехника.
Если машина находится в залоге, владелец не может ее продавать до полного погашения долга. Это не значит, что подобные сделки запрещены. Способы легальной продажи залоговых авто есть, но договор должен одобрить банк.
 

Нюансы покупки залогового автомобиля

В случае с залоговым авто возможно несколько способов его законной продажи. Один из них подразумевает досрочное погашение остатка долга продавцом, другой – выплату недостающей суммы покупателем через переуступку. Рассмотрим подробнее возможные варианты.

Способ 1. Погашение долга продавцом

Кредитный автомобиль нельзя продавать, пока не выплатить долг. Если же продавец погасит остаток обязательств, сделку никто запретить не сможет. Порядок действий при этом такой:
·         Предупредите свой банк о том, что собираетесь досрочно закрыть кредит.
·         Заключите с покупателем автомобиля договор купли-продажи, лучше заверить сделку у нотариуса.
·         Выплатите банку остаток долга, получите справку о закрытии кредита.
·         Дождитесь, чтобы банк передал информацию в реестр залогового имущества (о снятии обременений).
·         После получения информации о том, что авто больше не находится под залогом, завершите сделку с куплей-продажей транспортного средства.

Способ 2. Переуступка долга

Когда заемщику не хватает собственных денег для досрочной выплаты долга, он может переоформить кредит на покупателя. Для оформления переуступки сделайте следующее:
·         Получите у банка разрешение на переуступку долга.
·         Переоформите кредит на покупателя – вероятность одобрения выше у физлиц с хорошей кредитной историей и доказанной платежеспособностью.
·         Заключите договор купли-продажи транспортного средства – рекомендуется заверить сделку нотариально.
·         Убедитесь, что банк внес в реестр залогового имущества сведения о смене залогодателя.
·         Если сумма продажи авто больше остатка долга, получите разницу у покупателя.

Какие еще есть способы продажи залогового авто

Помимо вариантов, указанных выше, есть еще три способа продажи залогового авто. Можно изменить предмет, который передается банку в качестве обеспечения. Если кредитор будет согласен, взамен машины можно предложить иное ценное имущество. К примеру, акции, другой автомобиль или недвижимость.

Кроме того, при согласии покупателя он может погасить остаток кредита за заемщика. Допустим, машина стоит 1,6 млн рублей, из которых 600 тысяч – задолженность по займу. Тогда стороны могут договориться, что покупатель платит эти деньги, а продавец закрывает кредит и снимает обременение. После чего оформляется купля-продажа, новый владелец регистрирует авто на себя.
Еще один способ заключается в покупке транспортного средства у банка, к примеру, через аукцион. Реализация возможна при наличии решения суда. Сделка проходит в обычном формате. Правила проведения торгов нужно изучить заранее. В некоторых случаях предусмотрено внесение залога. Новым собственником станет тот, кто предложит лучшую цену на лот.
 

Что нужно учесть при покупки залогового авто с рук

Перед любой покупкой машины ее необходимо обязательно проверить на наличие ограничений и обременений. Если игнорировать такую проверку, можно остаться без денег и потерять машину. Получить информацию о залоге можно несколькими способами:
1.       Через официальный реестр залогов Нотариальной палаты – для этого найдите вкладку «Поиск по информации» и укажите VIN. Доступен также поиск по PIN-коду, № кузова или шасси автомобиля.
2.       На официальном сервисе ГИБДД – зайдите в раздел «Проверка автомобиля» и укажите номер кузова, шасси или VIN. По результатам поиска сервис покажет информацию о количестве собственников на авто, находится ли он в розыске или в залоге, были ли ДТП.
3.       С помощью платных ресурсов и баз данных – все они используют официальные источники информации. Выбирайте подходящий сайт по скорости предоставления данных, интерфейсу, полноте сведений.
 

Плюсы покупки залогового автомобиля

Под залог берут ликвидные автомобили в хорошем техническом состоянии. На вторичный рынок такие машины попадают «свежими» с небольшим пробегом.
Еще один плюс такой сделки в стоимости.  Залоговые авто часто продают по цене намного ниже рыночной, что выгодно для покупателя. Если продавец не может больше платить кредит и ему срочно нужны деньги, он предложит хорошую скидку. В среднем можно рассчитывать на снижение стоимости на 15-25% относительно аналогов на рынке. Если автомобиль слишком долго не находит покупателя, могут скинуть и до 50% от первоначальной цены.
Есть и другие преимущества приобретения транспортного средства в залоге:
·         Юридическая чистота договора – такая сделка проходит под контролем банка, который тщательно проверяет все документы.
·         Возможность выкупа кредита – если у покупателя не хватает собственных денег для расчетов с продавцом, можно оформить в банке новый займ или продолжать выплачивать старый на условиях переуступки.
 

Риски при покупке залогового автомобиля

При совершении сделок с залоговым авто следует учитывать все возможные риски. Первый из них – заявление прав на транспортное средство кредитором. Если правила купли-продажи такой машины не соблюдены, банк может заявить свои права и попытаться забрать автомобиль.
В результате покупателя ожидают судебные разбирательства, в ходе которых придется самостоятельно доказывать свою добросовестность. По законодательству (подпункт 2 части 1 статьи 352 ГК РФ, статья 353 ГК РФ), если покупатель заложенного имущества не знал и не должен был знать, что оно в залоге, то такой залог должен быть прекращен. В этом случае банк не может заявить свои права на машину.
Подтверждением добросовестности покупателя в том числе считается проверка авто на наличие обременений и ограничений. Получить выписку можно через нотариуса или самостоятельно с помощью официальных сервисов проверки. Наличие такого документа подтверждает добросовестность покупателя.
Еще один риск связан с тем, что среди залоговых авто могут попадаться аварийные экземпляры. Стоит внимательно проверить техническое состояние машины, чтобы понимать степень скрытых дефектов и размер предстоящих денежных расходов.
Что касается расчетов, при покупке авто, находящегося в залоге, должник не может полностью гарантировать соблюдение договоренностей с покупателем. По различным причинам продавец может потратить полученные деньги не на погашение кредита, а на другие цели. Или просто передумать продавать авто. Чтобы сделка не сорвалась в какой-то момент, ее лучше оформлять через нотариуса.
 

Как обезопасить себя при покупке авто в залоге

Приобретение залогового авто связано с определенными рисками. Чтобы обезопасить себя от них, покупателю нужно учесть следующие нюансы.
Купить машину в залоге можно законно, если досрочно закрыть кредит или переоформить его на себя. После выплаты долга транспортное средство перестает числиться в залоге, а новый владелец может перерегистрировать имущество на себя. Также есть вариант приобретения авто у банка.
Косвенным подтверждение мошенничества считаются следующие признаки. Если продавец не может предоставить оригинал ПТС. Также должна насторожить слишком низкая стоимость авто. Возможно его пытаются побыстрее сбыть с рук. Прежде, чем покупать такую машину, не поленитесь все тщательно перепроверить, чтобы потом не столкнуться с юридическими рисками недействительности сделки.