Что такое кредит под залог автомобиля?

Это займ, при котором транспортное средство выступает гарантией исполнения обязательств по договору. Наличие обеспечения позволяет собственникам использовать имущество для получения денег. При этом владелец сохраняет право на управление машиной, но не может ее продавать или передавать третьим лицам без согласия кредитора.
Ограничения действуют до полного погашения долга. На этот период вносится информация о залоге в реестр залогового имущества. После закрытия кредита ограничения снимаются.
 

Особенности кредита под залог авто

Займы под залог автомобиля можно получить по онлайн-заявке на любые цели. Отчитываться о расходах заемщик не обязан. Кредиты с обеспечением выдают на более выгодных условиях, чем без него. Основные особенности таких займов следующие.


Обязательная оценка транспортного средства
Ее проводят специалисты компании-кредитора. От стоимости зависит, сколько денег можно получить, под какую процентную ставку и на какой срок. Чем дороже авто, тем на большую сумму займа можно рассчитывать. Оценщики учитывают несколько факторов, среди которых модель, год выпуска, марка, техническое состояние машины, пробег.


Требования к заемщикам
В сравнении с обычными кредитами получить займ под залог авто проще. Поскольку есть обеспечение, деньги выдают даже клиентам с отрицательной кредитной историей. Не нужно искать платежеспособных поручителей, предоставлять справки о трудоустройстве и доходах. Достаточно предъявить кредитору паспорт гражданина РФ и документы для подтверждения права собственности на авто.


Порядок оформления
Подать заявку на оформление кредита можно удобным способом. Многие организации допускают онлайн-оформление. После вынесения предварительного решения нужно предоставить обязательные документы и затем подписать договор с кредитором. На момент заключения кредитного договора авто не должно быть в розыске или залоге у другого кредитора. Все документы, включая ПТС и СТС, должны быть в порядке.
Деньги выдают наличными или перечислением на карту. Сведения об обременении вносятся в реестр залогового имущества.
В большинстве финансовых организаций получить кредит под залог авто можно в течение одного рабочего дня. В некоторых ситуациях этот срок может быть продлен. В выдаче кредита могут отказать, если у заемщика плохая финансовая репутация.
 

Кого выбрать в кредиторы?

Взять займ под обеспечение в виде транспортного средства можно в банке, МФО или автоломбарде. Также таким кредитованием занимаются частные инвесторы. Но последний способ не рекомендуется из-за высоких рисков мошенничества.


Банки
Наиболее строгие требования к заемщикам предъявляют банки. Процесс одобрения заявки включает оценку автомобиля, рассмотрение надежности и платежеспособности клиента. Банки могут отказать в выдаче денег, если нет справок о доходах, занятость неофициальная или испорчена кредитная история.


МФО
Микрофинансовые организации, которые включены в государственный реестр Банка России, вправе выдавать физлицам займы под залог автомобиля. В МФО получить деньги проще и быстрее, выше вероятность одобрения. Минус в высокой процентной ставке – в среднем ее размер составляет 1-1,5% в день. Проценты начисляются ежедневно. Поэтому в МФО невыгодно брать большие суммы на длительный срок.


Автоломбарды
Еще один реальный вариант получения займа под залог машины – официальные автоломбарды. Такие кредитные организации выдают деньги под обеспечение в виде легкового или грузового автомобиля, специальные транспортных средств, мотоциклов. Сумма займа и срок определяются по результатам оценки авто. Получить деньги можно уже в день обращения на карту или наличными.


Кого выбрать
При выборе подходящей финансовой организации нужно учитывать условия предоставления займов, требования к заемщику. Важно, чтобы кредитор работал легально, имел действующую лицензию на оказание соответствующих услуг. Перед подписанием договора внимательно изучите все его пункты. В соглашении должны быть указаны следующие параметры:
·         сумма и срок займа;
·         предмет залога;
·         размер процентной ставки;
·         возможность досрочного погашения;
·         график выплаты долга.
 

Преимущества залога авто

У займов под залог авто есть несколько важных преимуществ. Главное в том, что у таких кредитов более низкая процентная ставка в сравнении с потребительскими. Среди других плюсов нужно отметить такие характеристики:
·         Высокая вероятность одобрения заявки – благодаря обеспечению кредитор меньше рискует.
·         Отсутствие первоначального взноса – заемщик просто получает одобренную сумму наличными или на карту.
·         Длительный срок кредитования – можно взять займ сроком на несколько месяцев или лет.
·         Возможность распоряжаться авто – клиент может управлять машиной, но не имеет права продавать ее до полного погашения долга.
·         Упрощенная процедура оформления кредита – достаточно предоставить документы на авто и свой паспорт.
·         Исключение случаев мошенничества – при обращении в официальные организации с лицензией, к примеру, автоломбард, вероятность обмана исключается.
 

Есть ли риски у кредитов под залог машины

Основной риск в том, что такой кредит оформляется под залог транспортного средства. Если заемщик допустит просрочку, кредитор вправе изъять предмет залога и выставить его на продажу. Процедура проводится на основании договора или решения суда.
Еще один риск в наличие обременений. При передаче машины под залог на нее накладываются ограничения. Кредитор вносит сведения в реестр залогового имущества. Собственник авто не может продать его до того, как полностью закроет долг. После внесения последнего платежа обременения снимаются.
Кроме того, недобросовестные кредиторы могут обманывать со ставкой, предлагая договор с низким процентом. Но такие условия действуют только в первый месяц, далее ставка начинает очень быстро расти.
Также мошенники могут устанавливать непомерные штрафные санкции за просрочку. В результате долг существенно увеличивается и можно остаться без авто.
 

Как обойти «подводные камни»?

Перечисленные риски можно свести к минимуму, если действовать внимательно. Чтобы обойти «подводные камни», выбирайте кредитора, который работает на рынке официально. Изучите репутацию организации, поинтересуйтесь отзывами клиентов.
Внимательно смотрите, какой именно договор вы подписываете при обращении за деньгами. Если кредитор вместо залогового договора предлагает вам подписать договоры лизинга и/или купли-продажи, это мошенник. Также ни в коем случае нельзя подписывать генеральную доверенность с правом продажи авто.
Не берите займ, если вам дают небольшую сумму (с учетом рыночной цены машины) или есть сомнения в своей платежеспособности. Если хотя бы один пункт договора вам непонятен, можно взять документ и показать юристу. Когда предоставить договор отказываются, заключать сделку не стоит.