Какие бывают виды кредитов под залог транспорта?

Срочно понадобились деньги, но по тем или иным причинам нет возможности взять потребкредит? Тогда можно рассмотреть кредит под залог имущества. Если в обычной ситуации банк или иная микрофинансовая организация отказывает в выдаче займа, то добавление в договор залога повысит шансы на успех. Такие займы бывают двух видов: под залог самого транспортного средства или ПТС. Рассмотрим оба варианта поочередно.

1. Залог автомобиля.

Этот вариант предполагает передачу машины кредитору - банку или автоломбарду. Она остается на специальной стоянке под охраной до полного погашения задолженности. Вы не сможете ею пользоваться, но зато процентная ставка, как правило, будет ниже. Кроме того, при передаче транспорта на специальную стоянку, кредитные организации предъявляют к нему менее жесткие требования (обычно принимают авто старее или ТС в чуть более худшем техническом состоянии). Но тут заемщики сталкиваются с серьезным недостатком - они теряют возможность пользоваться автомобилем пока полностью не вернут заемные средства. Они лишаются доступа к машине пока не решат свои финансовые проблемы.

Этот вариант может подойти, если человек готов рассмотреть альтернативный способ передвижения, а ему самому нужна крупная сумма денег как можно скорее. Но обычно никто не хочет расставаться со своим имуществом, особенно крайне дорогостоящим, на длительный период. Поэтому все популярнее становится другой вариант, о котором мы сейчас поговорим.

2. Залог ПТС.

Выбирая данный вариант займа, клиент остается со своим автомобилем и может свободно на нем передвигаться. Однако у кредитора будут ваши паспортные данные, а также ксерокопия ПТС. Также на должника накладывается ограничение: он не сможет продать или переоформить имущество, пока не вернет долг.

Такой заем удобнее в сравнении с предыдущим. Клиенту не нужно передавать транспорт, поэтому он сможет и дальше пользоваться им в повседневной жизни. Однако ставки по таким займам обычно выше, а некоторые автоломбарды еще и снижают максимальную сумму кредита.

На каких условиях выдают кредиты с залоговым имуществом?

Главная особенность кредитов под залог автомобиля - это очень простой и быстрый способ получить деньги без долгих проверок документов. По такому договору машина выступает гарантией для кредитора, подтверждающей, что клиент вернет полученные денежные средства в установленный срок. Точные условия выдачи зависят от типа займа (с изъятием ТС или под залог ПТС), а также от политики конкретной компании.

Все банки и МФО выдвигают уникальные требования к заемщику и авто. Рассмотрим, на что кредитные организации обращают внимание чаще всего.

Требования к заемщику:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возраст, как правило, от 18 лет и приблизительно до 70 лет.
  3. Подтверждение имеющегося дохода. Данное требование обычно предъявляют только в банках.
  4. Хорошая кредитная история. Это требование также более актуально для займа в банке.

Требования к автомобилю:

  1. Не слишком старая модель. Обычно до 25 лет, условия могут отличаться для отечественных автомобилей и иномарок.
  2. Хорошее техническое состояние. Транспорт должен быть на ходу, без серьёзных повреждений.
  3. Автомобиль должен быть чист в юридическом плане. На имущество не должен быть наложен арест. При этом ТС не должно выступать залоговым имуществом по другому договору кредитования.

Отметим, что максимальная сумма, которую получится взять, зависит от рыночной стоимости автомобиля. В среднем кредиторы готовы выдать от 50 до 80% от цены машины. Точная сумма зависит от ликвидности модели, возраста, пробега, цен на схожие машины на рынке и общего технического состояния.

Некоторые компании, такие как “Драйвзайм, предлагают экспресс-оценку онлайн - специалист проведет осмотр авто по фотографиям за 10-15 минут и сразу назовет точную сумму.

Преимущества данного вида кредитов

Получение займа под залог - это возможность быстро получить нужные средства в критический момент. Чтобы взять классический потребкредит, вероятнее всего придется обращаться в нескольких разных банков. Одни могут отказать в выдаче займа из-за “пятен” в кредитной истории, остальные будут предлагать менее выгодные условия. При этом проверки могут длиться достаточно продолжительное время.

А вот кредит под залог авто, как правило, подразумевает более быстрое и упрощенное получение денег. Особенно, если речь идет об МФО. Рассмотрим ключевые преимущества данного способа:

  1. Возможность получить деньги в кратчайшие сроки. В отличие от банковских потребкредитов, где проверка документов может затянуться на несколько дней, заем под залог авто часто оформляется за 30-60 минут. Особенно это удобно в экстренных ситуациях - например, при необходимости срочной оплаты лечения или долгов.
  2. Минимум документов. Не нужно собирать справки о доходах или искать поручителей. Как правило, вам достаточно взять паспорт, ПТС, СТС и СНИЛС - и деньги уже у вас на руках.
  3. Деньги можно взять даже с запятнанной кредитной историей. Как правило, банки не выдают крупные потребкредиты, если у клиента нет сложившейся положительной кредитной истории. Еще хуже, если в КИ фигурируют просрочки по платежам. Но при указании залогового имущества выдать кредит могут даже в таких случаях. А МФО зачастую и вовсе не проверяют, насколько ответственно клиент платил по прошлым долговым обязательствам.
  4. Если кредит берется в залог ПТС, то человек может и дальше ездить на своей машине. Финансовая организация не забирает ее при подписании договора.
  5. Погасить заем можно раньше выбранного срока. Кредитная организация пересчитает проценты при досрочном закрытии.

Риски, с которыми сталкиваются заемщики

Но даже у такого способа есть свои подводные камни. Если не учитывать возможные риски, можно столкнуться с неприятными последствиями. Рассмотрим, что ждет заемщика, если он не справится с финансовыми обязательствами.

  1. Риск потери автомобиля. Это главная опасность. Если человек не сможет вовремя вносить платежи, кредитор вправе продать транспорт для покрытия долга. Причем его часто реализуют по заниженной цене, и если вырученной суммы не хватит, заемщику могут предъявить остаток долга.
  2. Высокие проценты. По сравнению с обычным потребкредитом, займы в автоломбардах часто оказываются дороже. Если переплата окажется слишком большой, существует риск накопить огромный долг.
  3. Опасность скрытых комиссий. Некоторые компании прописывают в договоре дополнительные платежи: за оценку авто, хранение на стоянке, страховку. В итоге реальная переплата может оказаться значительно выше, чем обещали изначально. Но у нас в “Драйвзайм” все прозрачно - никаких скрытых наценок.

Чтобы снизить риски, важно всегда предварительно ознакомиться с деталями договора. Узнайте все нюансы, включая наличие скрытых опций за дополнительную плату. Выбирайте только проверенные компании, которые внесены в реестр ЦБ. А также здраво оценивайте свои возможности, чтобы регулярные платежи не стали для вас тяжелым грузом.

Стоит ли брать кредит под залог ПТС?

Если деньги нужны как можно скорее, но в банках вы получаете отказы, кредит под залог ПТС может стать хорошим вариантом. Это значительно проще и быстрее, чем брать потребкредит в банке. Особенно, если другие варианты недоступны из-за проблем с кредитной историей или отсутствием официального дохода. При этом вам не придется расставаться с автомобилем. Но прежде чем оформлять такой заем, стоит взвесить все “за” и “против”. Преимущества и риски данного способа мы описали выше.

Получить займ быстро и безопасно можно в компании “Драйвзайм”. Просто оставьте заявку на сайте - ехать в офис вовсе не обязательно. Укажите желаемую сумму и номер телефона. Далее вам потребуется заполнить анкету и прислать фотографию авто. Мы дистанционно проведем оценку имущества. В среднем на выдачу денежных средств уходит около 30 минут!

Наши условия прозрачны, при этом мы постарались сделать весь процесс оформления максимально простым и понятным. Если вам нужны деньги как можно скорее, обращайтесь в ”Драйвзайм”. Оставьте заявку через наш удобный онлайн-калькулятор и уже скоро деньги окажутся у вас!